导读：昨日（6月25日），随着阿里巴巴主导的网商银行正式开业，首批五家民营银行试点已全部落地，民营银行与传统银行之间的对垒正式拉开大幕。
昨日（6月25日），随着阿里巴巴主导的网商银行正式开业，首批五家民营银行（浙江网商银行、深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行及天津金城银行）试点已全部落地，民营银行与传统银行之间的对垒正式拉开大幕。
传统银行躺着挣钱这么多年，已经进入到一种畸形的逐利模式。这种惯性带来的自我束缚，让传统银行在资金流向实体经济的动力上存在着较强的惰性。而这种资金调节效率，显然已经不能满足目前经济新常态下对创新经济增长点的扶持要求。让不同背景的民营资本参与金融创新，特别是互联网巨头发起民营银行，在监管的篱笆逐渐削低后，相对市场化的竞争环境里，传统银行肯定将会有一批“老弱病残”率先倒下。这也是一次完整竞争生态重构的过程，传统银行的好日子已经一去不复返，甚至可以说，传统银行的末日就要到了。
今年5月，央行已将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，存款利率完全放开，已为时不远。传统银行之间，以及传统银行与民营银行之间通过存款利率自主定价围绕揽储规模的争夺，将会快速进入白热化。
虽然网商银行金融业务范围为：吸收公众存款；发放贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供担保等业务。但刚搭起炉灶的网商银行显然更愿意轻装上阵，小步快跑。不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务，如支票、汇票等。网商银行将自己的客户群聚焦为小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。这里与阿里电商，物流、金融向农村倾斜寻求高增长是高度一致的。
阿里去年已经启动了千县万村计划，在3到5年内预计投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，覆盖全国1/6的农村地区。支付宝早 前已披露了一项面向三四线城市和农村的发展计划，希望通过移动平台和云计算及数据技术改善三四线城市的医疗、交通、公共服务水平，并推动移动金融服务在农 村的普及。蚂蚁金服目前已与2300多家农村金融机构联通，一方面为农村用户开通线上支付通道，方便他们线上、线下购买生活、农资用品的支付需求；另一方面对接金融机构和农户，为农户提供消费、农资购买等信贷需求。
民营银行的正式开闸，特别是像微众银行、网商银行这些具有腾讯、阿里互联网巨头背景的民营银行的加入，才是金融服务业新旧秩序交替的开始。目前支付宝注册用户3.5亿，微信支付用户4亿，并都具有传统银行储户或者说是客户所不可比拟的黏性、活跃度，以及大数据沉淀。微众银行和网商银行走向前台，意味着这两个庞大互联网金融流量入口正式具备了构建新金融生态的能力，而不用再看传统银行的脸色行事。
从支付账户向网络银行账户的打通对于互联网企业来说轻车就熟。一 系列红包大战、补贴活动、事件炒作和舆论话语权的掌控，已经充分证明了互联网企业对于用户习惯的迁徙与平台聚合能力。对于移动互联网普及度更高的城市而 言，一大批中小规模的城市商业银行与信用社等机构，在利率市场化的激烈竞争下还将面对成长型客户和居民存款向网络银行等民营银行集中迁移的局面。有多少家 中小城市商业银行能在这一剧烈的阵痛中走到最后还有待市场验证。
从首批5家展开试点的民营银行人才架构来看，无一例外从传统银行挖角的大批高端人才。互联网金融的持续火热，同样也在催化着传统银行技术领域 的核心人才的出逃。曾经最熟悉的队友，纷纷成为了最具威胁的对手，民营银行和互联网金融快速发展引发的传统银行骨干员工的离职潮，或许才是新旧金融秩序开始交替的实质性表现。
可以预见的是，如果传统银行不能找到冲出突围的创意，那它的日子将越来越不好过了。
